НОСТРОЙ поучил Банк России, как правильно считать проценты по ипотеке и кредитам
14 мая 2019 года в Гос Думе прошли парламентские слушания на тему: «Снижение процентных ставок как фактор увеличения доступности ипотечного кредитования. Правовой и денежный аспекты».
Участники парламентских слушаний в очередной раз находили пути вовлечения людей Рф в ипотечное кредитование и возможность понижения общих расходов и ставок по ипотечным кредитам. Как понятно, на данный момент в Рф ипотекой могут пользоваться менее 10% населения – очень высоки начальный взнос, ставки по кредитам и цена жилища. И все это - на фоне 6-ой год падающих реальных доходов населения и сокращения среднего класса - основного потребителя ипотечных кредитов – более, чем вдвое.
Сейчас ставка по ипотечным кредитам в среднем составляет около 10,5%, а в указе президента Путина и в Нацпроекте «Жилище и городская среда» поставлена задачка ее понижения до 8%. При всем этом ставка не может быть ниже уровня инфляции, которая на данный момент составляет, по данным Росстата, 5,2%, а настоящая потребительская инфляция уже издавна подошла к 15%.
Но в Банке Рф, как оказывается, посиживают оптимисты и, по словам первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, который сослался на прогнозы ЦБ, «при отсутствии неожиданных шоков» за три года ипотечная ставка может снизиться до установленного уровня. Напомним, что цена банковских услуг находится в зависимости от уровня инфляции и фондирования (ставок по вкладам физлиц), которые в текущее время составляют 5,2% и 7%. Для того чтоб жилищные кредиты стали доступнее, оба показателя должны серьёзно снизиться.
Еще больше оптимистично был настроен председатель Комитета Госдумы по денежным рынкам Анатолий Аксаков, который считает, что уровень инфляции снизится до 4% уже к концу года, а это в итоге воздействует на величину главный ставки, диктующей цены на финансовом рынке. Также понизить ипотечные ставки поможет минимизация издержек банков за счёт перевода документооборота в электрический вид. Не считая того, с июля с.г. строительство жилища перейдет на эскроу-счета, и на их на время строительства будут заморожены средства дольщиков. Такие «бесплатные средства» могут стать для банков дешёвой ресурсной базой, которая может воздействовать на проценты по ипотечным кредитам. Также, по воззрению Аксакова, необходимо хотя бы временно использовать механизм субсидирования ипотечной ставки. Он напомнил, что запущенная в 2015 году госпрограмма дозволила серьёзно нарастить объёмы строительства и ипотечного кредитования: в общей трудности в рамках программки было выдано кредитов на сумму около 1-го триллиона рублей.
Председатель Комитета по природным ресурсам, принадлежности и земляным отношениям Николай Николаев предложил находить неординарные решения для задачи, поэтому как прежние, на его взор, недостаточно эффективны. Он предложил перейти на электрические договоры долевого роли, которые позволят уменьшить издержки банков на сервис кредитов. Можно также привлечь вкладчиков тех же банков к инвестированию жилищного строительства. По подсчётам депутата, депозиты людей на сегодня составляют около 30 триллионов рублей и могли бы серьёзно повысить объёмы ввода жилища, а заодно и понизить его цена. При всем этом, правда, не была озвучена еще одна цифра, а конкретно – 65% людей нашей страны не имеют никаких сбережений и вкладов в банках и живут от заработной платы до заработной платы. Другими словами, речь снова идет только о безбедной части русского общества, о тех же 10%.
В парламентских слушаниях обычно приняли роль и представители Государственного объединения строителей (НОСТРОЙ), но заместо неизменного участника схожих мероприятий – сегодняшнего президента НОСТРОя Антона Глушкова, позицию Нацобъединения озвучил вице-президент Антон Мороз. Свое выступление он начал с того, что напомнил о том, что основной задачей при реализации государственного проекта «Жилище и городская среда» является стимулирование внутреннего спроса, а в текущих экономических критериях более действенный метод стимулирования покупательского спроса – увеличение доступности ипотечного кредитования. Но текущее состояние ипотечного кредитования характеризуется увеличением средневзвешенной ставки и понижением толики ипотечного кредитования на первичном рынке, при том, что Президент Рф поставил задачки по повышению объемов строительства жилища до 120 млн кв. метров в год к 2024 году. Без вербования дополнительного ипотечного ресурса и кредитования сделать это будет нереально.
«1-ое – понижение цены 1-го квадратного метра жилища, что в текущее время является тяжело реализуемой задачей. 2-ое – увеличение доходов населения, которое находится в зависимости от макроэкономических критерий. Последующее – понижение начального взноса ипотечного кредитования до размера не больше 5 заработных плат гражданина при условии, что это будет документально подтвержденная «белоснежная» заработная плата. Тем большущее число людей, которым требуется жилище, сумеют войти на рынок. Также это простимулирует людей добиваться от работодателей выплаты «белоснежной» заработной платы как гарантии получения одобрения от банков в предоставлении кредитных товаров. Таким макаром будет сформирована прозрачная система налогообложения доходов физических лиц, высококачественная кредитная история заемщиков, что завлечет дополнительное количество покупателей на рынок ипотечного кредитования как нового, так и вторичного жилища», – произнес Антон Мороз.
Естественно, вице-президенту НОСТРОя тут можно было бы напомнить, что и на данный момент взять ипотечный кредит может только заемщик с документально подтвержденной «белоснежной» заработной платой – это база ипотечного кредитования и процедуры андеррайтинга заемщика. И граждане не берут кредиты не так как у их заработной платы «сероватые», а так как средств нет. Не считая того, понижение первоночального взноса до малой величины в США в 2008 году привело к надуванию «ипотечного пузыря» и банкротству 2-ух больших ипотечных агентств - «Фенни Мей» и «Фредди Мак». Но, видимо, Наша родина должна сама пройти этот путь и наступить на свои российские грабли.
Антон Мороз также привет числа, согласно которым, толика ипотечного жилищного кредитования для новостроек непреклонно понижается с 40% в 2016 году до 26,4% в феврале 2019 года, а без роста количества конкретно нового строящегося жилища нереально выполнить программку по строительству 120 млн кв. метров в год. Посреди устройств, которые могут прирастить объемы ипотечного кредитования на шаге строительства, Антон Мороз именовал субсидирование ставки ипотечного кредитования, которое в 2015 году практически выручило рынок жилищного строительства. Очередной механизм заложен в системе проектного финансирования с применением эскроу-счетов. Банк, который выдает ипотеку участнику долевого строительства с применением эскроу-счетов, практически перемещает ипотечные деньги с 1-го счета банка на эскроу-счет. Внедрение эскроу-счетов уменьшило опасности недостроя, и, соответственно, опасности банков. Таким макаром, сделаны все условия, чтоб банк мог установить для участника долевого строительства льготный период по уплате ипотечных платежей на период строительства до ввода объекта в эксплуатацию (со понижением размера таких платежей прямо до нуля). Это значительно повысит привлекательность ипотеки для людей на строящееся жилище и, как следствие, прирастит объем финансирования на первичном рынке. Также будут увеличены реализации и повысится рентабельность проектов.
В собственном выступлении Антон Мороз коснулся вопросов размера ставки проектного финансирования, дополнения рекомендательного эталона ипотечного кредитования, который разработан и рассмотрен на совещании у вице-премьера Виталия Мутко 4 апреля 2019 года, и необходимости разработки эталона проектного финансирования. Эти эталоны не позволят банкам злоупотреблять своим доминирующим положением, что уже наблюдается в отдельных регионах, и посодействуют выстроить четкую систему отношений застройщиков и банковского сектора снутри рынка, докладывает веб-сайт НОСТРОЙ.
«Сейчас равноправия меж банкирами и застройщиками не существует, — отметил Антон Мороз. — Почти всегда застройщик является зависимой стороной и обязан принимать условия банка либо закрывать собственный проект. Банки же включают в свои договоры возможность конфигурации ставок и преждевременного расторжения по своей инициативе, внесение каких-то правок в договоры даже не дискуссируют, по непрозрачной методике и с дисконтом до 50% от рыночной цены оценивают земляные участки и собственные вложения застройщиков… При расторжении контракта застройщик должен в течение месяца возвратить все средства, по другому — огромные штрафы и неустойки. Всё это приводит к повышению цены строительства на 10-15%. Естественно, эти издержки ложатся на дольщиков».
«И, естественно, нужно изыскивать другие источники финансирования жилищного строительства. А именно, мы поддерживаем развитие устройств жилищных скоплений и те меры, которые принимаются в этом направлении», – отметил Антон Мороз.
Председатель комитета Госдумы по денежному рынку Анатолий Аксаков высоко оценил приготовленный НОСТРОЙ доклад, отметив его актуальность и увлекательное содержание с необходимыми для обсуждения тезисами и предложениями для следующей реализации. Анатолий Аксаков обратился с просьбой навести ему предложения о необходимости разработки эталонов проектного финансирования для банков, работающих с эскроу-счетами и проектным финансированием, с указанием тезисов, которые должны содержаться в этих эталонах, также дать предложения по эталону ипотечного кредитования, экспертную оценку типовых критерий банков, которые приводят к удорожанию цены строительства при внедрении эскроу-счетов.
Гузмания Капкейк микс 9х40 см
Свет должен быть броским и рассеянным.
Температура воздуха не должна быть выше 27 градусов и ниже ― 13 градусов.
Полив проводят сходу после того, как малость просохнет верхний слой почвосмеси в горшке.
Влажность воздуха должна быть завышенной.
Для этого кустик каждый денек увлажняют из опрыскивателя отлично отстоявшейся тепловатой водой.
Подкормки проводят с марта по сентябрь 1 раз в 4 недели, для этого употребляют удобрение для бромилиевых, при всем этом концентрация питательного раствора должна быть в 2 раза меньше, чем это написано в аннотации.
Цветок пересаживать не надо.
Любая из розеток гузмании цветет всего только раз, после этого она отмирает.
Вредные насекомые:щитовки, мучнистые червецы и паутинные клещи.
Заболевания-корневая и сероватая гнилости.